四川天府银行350万巨额罚款背后：内控执行断层的严重警示

　　来源：cbam

　　中国人民银行四川省分行行政处罚公开信息显示：2025年2月21日，四川天府银行成都分行因违反账户管理规定，被中国人民银行四川省分行处以350万元罚款，6名相关责任人被处以1万至3万元不等的个人罚款。其违规行为主要涉及‌账户开立、使用及风控流程漏洞‌，包括未严格核验客户身份材料、未有效监测异常交易（如涉诈资金流动）等。

　　此次处罚是继2018年该行顺庆支行、和平支行因类似问题被警告并罚款后的又一典型案例，反映其内控机制长期存在执行断层。

　　当前商业银行账户管理违规呈现‌高发化、隐蔽化、跨领域化‌特征：

　　‌1、违规主体广泛‌：从国有大行（如农业银行2025年被罚5160万元）到地方城商行、农商行均存在账户管理漏洞。

　　‌2、技术性违规增多‌：利用虚假材料开户、系统监测失效等行为占比超60%，部分银行风控系统落后行业标准5年以上。

　　‌3、跨领域风险扩散‌：账户违规常与洗钱、电信诈骗等犯罪交织，2025年支付机构因账户关联问题被罚金额已达3032万元。

　　从案件性质界定上看，监管层面将银行账户管理违规案件视为‌“破坏金融秩序、威胁公众财产安全”‌的核心风险源。此类案件往往伴随涉诈资金转移、洗钱等衍生犯罪，直接损害公众利益‌。以四川天府银行成都分行处罚为例，其账户监测失效导致涉案资金流动未及时拦截，被认定为“纵容犯罪通道”‌。监管强调，银行作为资金流转的“守门人”，需对账户全生命周期承担主体责任，违规即等同于放任风险扩散‌。

　　四川天府银行案例暴露了行业普遍存在技术滞后、制度执行断层、问责宽松‌上的系统性缺陷‌。未来商业银行需以‌智能风控、穿透式管理、刚性问责‌为核心，构建“预防-监测-处置”全链条内控体系，避免重蹈覆辙。

　　附：近期国内商业银行账户管理违规典型案例